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경제

CMS & 펌 뱅킹이란? 펌 뱅킹 Firm과 Banking을 합친 단어로 기업을 위한 뱅킹 업무를 뜻하는 단어입니다. 조금 더 자세히 설명하자면 금융자동화시스템으로 기업과 은행을 컴퓨터 전용회선으로 연결하여 기업에서 은행에 가지 않고 직접 처리하는 금융업무를 의미합니다 홈뱅킹은 기업을 대상으로 하는 시스템이고 펌뱅킹은 법인을 대상으로 하는 시스템입니다. 그렇기 때문에 펌뱅킹은 기업에서 주도적으로 사용을하고 홈뱅킹은 은행측이 제공하는 서비스만 이용이 가능하답니다. CMS CMS(Cash Management Service)는 다수은행과 거래하는 기업등이 모든 거래은행과 접속할 필요없이 CMS센터 또는 1개 은행과의 단일 접속만으로 전체 거래은행의 펌뱅킹 서비스를 제공받을 수 있는 시스템이다. 우리나라의 경우 금융결제원이 CMS이용자.. 더보기
CSS & CB등급 각 금융권에 가서 본인의 등급을 확인해보면 조회하는 곳에 따라 차이가 많이 나는 경우가 있습니다. 그 중 한가지 이유는 CSS(Credit Scoring Sytem)와 CB가 다르기 때문입니다. CSS등급 : 은행 등 각 금융회사 별로 내부에서 가지고 있는 평가시스템 해당 은행 내부정보로써 외부로 유출되지 않고 외부에는 전혀 영향을 미치지 않습니다. CB등급 : 크레딧뷰로 즉 신용평가회사인 올크레딧, 마이크레딧, 크레딧뱅크, 사이렌24등의 등급을 말합니다. 금융, 신용거래시 연체 유무, 금액, 기간, 다중채무 등을 종합하여 정해집니다. 금융회사에서는 2개 정도의 크레딧뷰로와 제휴하여 비용을 제공하고 정보를 조회하여 참고하게 됩니다. 일반 은행에서는 자체내 CSS등급을 중심으로 하고 보통 올크레딧, 마이크.. 더보기
BIS란? BIS = 국제결제은행(Bank for International Settlements, BIS)이 일반은행에게 최소한 이정도의 자기자본은 갖추어라고 권고하는 비율 BIS비율 = ( 자기자본 / 위험가중자산 ) * 100 (자기 자본 = 자본금 + 이익 잉여금 + 자본 잉여금) (위험 가중 자산 = 전세 대출 + 투자) 일반적으로 BIS비율이 8%를 넘는 금융기관을 생존할 만한 가치가 있는 금융기관으로 보고 있으며, 은행, 종금사, 신용금고 등의 금융기관은 이 8%를 맞추기 위해 오늘도 열심히 자산을 줄여(일전에 설명한 ABS의 발행도 자산을 SPV로 넘기므로 위험가중 자산을 줄이는 방법 중 하나죠) 분모의 숫자를 작게 만들거나, 자기자본을 늘여(후순위채 발행 등이 대표적이 겠죠.) 분자의 숫자를 크게 하.. 더보기
퇴직 연금 종류 및 특성 퇴직 연금 : 퇴직금을 회사가 관리하지 않고 금융기관이나 퇴직연금사업자 위탁해 퇴직금을 안전하게 보호하는 제도 -> 근로자가 퇴직금을 받아야 할 때 회사 재정 악화 등의 이유로 퇴직금을 지급 받지 못하는 일이 없도록, [근로자퇴직급여 보장법]이 있다. 퇴직 연금은 55세 이후에 수령 가능하도록 되어 있어 국민연금 수령 연령인 65세 전까지의 공백을 보완해주는 역할 퇴직 연금의 유형 1. 확정급여형(DB : Defined Benefit) 2. 확정기여형(DC : Defined Contribution) 3. 개인형 퇴직 연금(IRP : Individual Retirement Pension) 확정 급여형(DB) : 퇴직할 때의 임금을 기준으로 퇴직금이 산정됩니다. 퇴직 직전 3개월의 평균 급여에 근속연수를 곱.. 더보기
당좌계좌란? 회계적으로 당좌의 의미 : 현금으로 즉시 전환이 편리하다는 의미 당좌계좌 : 은행이 일반계좌와는 달리 사업자를 대상으로 전용계좌를 신설해줍니다. 당좌계좌 : 수표 or 어음을 발행하여 언제든지 자유롭게 찾을 수 있는 예금 ex) A회사가 B회사에 마스크를 500만어치 사고 500만짜리 당좌수표나 당좌어음을 끊어 줍니다. B회사는 거기에 적힌 은행가서 돈이랑 바꾸면 됩니다. 이러한 당좌계좌는 일정한 거래보증금을 예치하고 신용조사를 거쳐야만 개설이 가능하며 예금과 출금이 가능하고 이를 근거로 대출도 가능하지만 예금에 대한 이자는 없습니다. 그러나 당좌계좌의 중요한 점은 어음을 발행할 수 있습니다. 예금잔액이 전혀 없다 하더라도 은행의 신용으로 일정한도 까지는 어음을 발행할 수 있게됩니다. 어음을 발행할 수 .. 더보기
소호대출이란 소호(SOHO : Small Office Home Office)대출 소호대출 : 소기업과 소상공인, 개인 사업자에 대한 대출 (소기업 : 상시 근로자 50인 미만의 제조업, 광업, 건설업, 운송업 or 10인 미만인 도,소매업) (소상공인 : 상시 근로자 10인 미만의 제조업, 광업, 건설업, 운수업과 5인 미만의 도 ,소매업) 소호대출이 급증하는 이유는 최근 주요 시중은행이 기준금리 인하로 인한 순 이자마진 하락 방어를 위해 주로 담보대출-이면서 마진이 좋은 소호대출에 영업력을 집중하기 때문 -> 주택담보대출 or 증소기업대출보다 예대마진은 높으면서 담보비중이 커서 부실위험은 상대적으로 낮다. 즉, 가계 대출은 금융당국 등 가계부채 정책에 의해 관리감독을 받고 있어 계속 확대해 나가기 힘들고, 대기업 .. 더보기
파산 파산 : 채무자가 채권자로부터 빚을 빌린 개인이나 단체가 빚을 완전히 갚을 수 없는 상태 그 채무자의 총재산을 모든 채권자에게 공평하게 변제할 것을 목적으로 하는 재판상의 제도. 파산선고가 되면 일정한 사회적, 경제적 불이익(공무원이나 변호사등이 될 수 없고, 직업을 가지고 있다면 퇴직 or 면직의 사유가 되기도 한다)을 받게 되기 때문에 장래에 꾸준히 수입을 얻을 가능성이 있는 사람이라면 개인회생절차를 선택하는것이 좋다. 파산선고와 그 절차가 종결 -> 면책 여부 결정 -> 최종적으로 면책결정이 되면 채무자는 면책된 채권을 변제할 의무가 사라짐 -------(만약 면책 결정 못 받으면 사회 생활 불이익 + 채무는 한 푼도 면제받지 못한다.) -------(따라서 파산을 신청하는 사람은 법에서 정하는 면.. 더보기
위탁보증이란? 위탁보증 : 신보(기보 등)에서 위탁보증 계약을 한 은행에서 신용보증서 발급과 대출을 한 번에 받을 수 있는 제도 소액 대출을 원하는 영세 사업자들이 신속하게 돈을 빌릴 수 있도록 한 제도 보증취급 금융기관이 업무처리절차에 따라 보증신청금액이 일정 금액 이하인 경우, 따로 보증 기관(신용보증기금, 기술보증 기금 등)을 거치지 않고 금융기관이 신용조사 및 보증심사를 담당하여 보증서 발급을 할 수 있도록 한 제도입니다. 위탁보증대상 위탁보증은 보증신청인이 보증이용절차를 간편하게 하고 보증서발급까지 걸리는 시간을 최소화하여 신속하게 보증서 발급을 받을 수 있습니다. 보증신청인이 개인(개인사업자)인 경우에는 아래 금액 범위 내에서 위탁보증으로 취급이 가능합니다. (법인인 경우는 제외) 일반보증 동일인당 보증금액.. 더보기

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